常年开展防范非法集资、征信知识等金融知识宣传。

位于山顶的高海拔农民金融自助服务点

辉县农商银行营业大楼

  □记者张波通讯员段合新文图

    辉县市位于我省西北部，地处风景秀丽、奇特雄浑的太行山南麓。作为土生土长的辉县农村商业银行，始建于1946年，2010年11月由农村信用社改制而成。经过70多年的发展，辉县农村商业银行资产规模超140亿元，存款超100亿元，贷款超66亿元，存款、贷款、支农贷款分别占辉县银行业金融机构市场份额的41%、46%、96%（2016年末数据），是新乡市农村信用社系统和辉县银行业金融机构中历史最长、规模最大、纳税额最高、支农扶微最强、客户数量最多、网点覆盖最广、经营机制最活、决策链条最短、社会贡献最高的银行，是服务辉县经济社会发展的金融主力军。

    辉县农村商业银行作为生于斯、长于斯的本土银行，承担着服务辉县市经济社会发展金融主力军的责任。走访当地群众和银行过程中，我们感受到的是流传在群众口中的实话，洋溢在脸上的笑容，更多的是：它是一家充满活力的小微银行，贷款送上门，用钱很方便；它是一家为民银行，取钱转账不出村，金融服务就在身边；它是一家责任银行，贫困村里的路、困难群众身上的棉衣和家中的生活用品都与农商银行有着密切的联系。通过采访，我们也逐渐认识了农村金融机构建设特色银行的一种转型思路，也可称为普惠金融之道。

    小微客户眼中的小微银行

    41岁的李某在县城灶君庙商圈经营某品牌电动车，订货量直接关系销售返点，苦于资金有限，每次借遍亲戚朋友也只能订购1000辆左右，直接影响全年销售数量和利润收入。2016年4月，农商银行微贷中心客户经理在“扫街”营销中，了解到李某有50万信贷资金需求，在对客户的进货单、销售清单、家庭收入、各项支出、存货等进行详细了解和实地查验后，客户经理随即为客户编制了财务报表（资产负债表、现金流量表、损益表），根据客户的资金成本、现金流动负债比率等数据，建议客户申请30万贷款，既能保证流动资金周转，又可以降低资金成本。在科学清晰的会计报表面前，李某既惊讶又感动，惊讶的是农商行的客户经理算起生意账比自己都精明，感动的是银行完全从客户的利益出发，不仅帮自己降低了利息支出，更让自己免费上了一堂财务管理课，对以后的经营管理大有好处。

    2015年10月，辉县农商银行引入德国IPC微贷调查技术，通过外地“取经”、自我消化、推广普及，目前已经构建了一个中心、若干分中心的小微贷款营销格局，围绕客户需求形成的“主动营销、利率优惠、极速放款”等优势，受到市场和客户的热烈响应。2016年微贷中心累计投放小微贷款400多笔、金额3000余万元，把“服务三农、改善民生”的企业使命真正融入服务中，小微农户、个体工商户的金融获得指数显著提升。

    城乡居民眼中的为民银行

    申某居住在太行山绝壁悬崖之上的郭亮村，得益于当地丰富的旅游资源，申某不用外出务工，在村里就能挣到满意的收入，唯一不便的就是存钱、转账需要穿过陡峭、弯曲的绝壁长廊和盘山路，到山下的银行网点才能办理。

    2012年，辉县农村商业银行在这里建成了海拔最高的银行卡助农取款服务站，村民和游客在家门口即可办理取款、汇款等业务。截至2016年底，辉县农商银行在各行政村共建立惠农支付服务点212个，辐射全市540个行政村，城乡居民在家门口就可以方便办理存款、转账、取款等基础金融业务，2016年累计为群众办理业务88万笔，金额28亿元。

    在农业人口居多的县域推进普惠金融，除了资金投入，更需要有银行物理网点的便利支撑，辉县农商银行通过遍布城区乡镇的62家营业网点，代理了粮食直补、退耕还林、城乡低保、新型农村养老保险、退休职工工资等财政资金缴费发放，通过坚持不懈推进惠农支付服务点建设，让城乡居民获得便利的金融服务，普惠金融基础网络更加完善扎实。

    社会公众眼中的责任银行

    坐落在太行山脚下的辉县市南村镇界地村，是典型的山区贫困村，全村285户1132人中，21户58人为贫困户，大多为因病致贫、因残致贫。自辉县农村商业银行与界地村结成精准扶贫帮扶对子后，这里的贫困群众的生产生活悄然发生着变化。

    以前村内道路年久失修，一到雨雪天气，泥泞不堪，到了晴天，又是扬尘扑面，辉县农商银行和驻村扶贫工作队一合计：“扶贫先扶思想，扶贫先改善群众生活出行环境。”于是，由辉县农商银行出资20余万元的水泥路在村内蜿蜒延伸，一头是政府和农商银行的关心和扶贫决心，一头是老百姓的开心和脱贫信心。中秋节，农商银行党委领导来到村里，和驻村扶贫工作队、村干部交流扶贫工作进展，向贫困群众送去了月饼、大米、食用油等生活用品，在慰问中了解到，贫困群众多为五保户，山区冬季气温低，御寒是个难题。商行领导看在眼中，记在心里，慰问结束后，立刻向全行发出了向贫困户爱心捐赠冬季棉物的倡议。通知下发后，张村支行10名员工自己掏钱，购买了全新的保暖冲锋衣，峪河支行员工将自己家中全新的棉被送来，赵固支行员工将自己刚买的羽绒服捐赠出来……经过细心整理归类，挑选出的八成新冬季棉物装了10个储物袋。11月2日，这些冬季棉物全部送到贫困群众手中，冬日里的界地村立刻沸腾起来，贫困群众高兴地挑选适合自己的棉衣棉服，用淳朴的言语感谢农商银行的爱心捐赠。

    2016年，辉县农村商业银行累计发起爱心捐赠3次，向贫困山区学生、群众捐赠衣物、书籍等2000余件，为贫困村修建村内道路2公里，开展送金融知识下乡、金融知识主题宣传30余次，利用移动终端和流动银行服务车为群众现场办理业务40余次，为患有疾病、身体不便等特殊客户群体提供上门服务20余次，营业网点员工阻止电信诈骗10余起。用心感受当地百姓需要，用实际行动践行社会责任，在困难群众心中，农商银行就是一个知冷知热的“热心人”，是一家充满人文情怀的责任银行。

    小而美的百姓银行梦想

    辉县农商银行按照“诚信立行、规章治行、服务誉行、文化兴行”的发展方略，先后在小额贷款产品设计、金融市场业务、体制机制等方面进行创新，探索农村金融机构经营管理改革方向。全力推进流程银行建设，编撰完成225条制度汇编，公司法人治理更加科学完善；“一家亲”贷款解决了群众贷款担保难、抵押难、利率高、手续繁的难题，一经推出，受到群众的广泛欢迎；发行首期1亿元同业存单，融资渠道和资金运用趋于多元；开展代销贵金属和保管箱业务，为城乡居民提供更多的资产配置选择；全面推广应用微贷技术，精准“滴灌”小微商户、农户……

    辉县农商银行的深化改革和加速转型，既是时代发展的必然，也由农商银行的内在基因决定，农商银行生长在本土，最大的优势也是了解本土市场、与辉县人民70多年的鱼水之情，只有紧紧抓住服务三农、服务小微客户这个“中心任务”，在发展中保持定力，集中精力，将金融服务工作做实、做细、做精，小而美的百姓银行做起来才有味道，这种味道为老百姓所熟悉，更为农村金融市场高度认可。

    普惠金融在农村金融实践中是一个系统性工程，新的发展形势下，又焕发出新的生命力和活力，辉县农商银行作为中小型农村金融机构，小而美的银行更具人情味，更有温度和厚度，正成为由传统银行向特色银行战略转型的选择。这里的银行小而美，这里的三农经济发展正在被注入源源不断的金融力量，迈上健康快速发展的高速路。